As 5 diferenças que importam
| Item | Crédito Pessoal | Consignado |
|---|---|---|
| Garantia | Sem garantia | Desconto na folha |
| Score | Conta muito | Quase irrelevante |
| Taxa | 4-8% a.m. | 1,39 a 1,85% a.m. |
| Prazo | 24-36 meses | até 108 meses |
| Aprovação | Até 30 min | 3-5 dias úteis |
Velocidade — quem ganha
Pessoal: dinheiro pode cair em 30 minutos. Consignado: 3-5 dias úteis (por causa da averbação no INSS).
Custo — quem ganha
R$ 5.000 em 24 meses:
| Tipo | Taxa | Parcela | Total |
|---|---|---|---|
| Pessoal | 5,5% a.m. | ~R$ 320 | ~R$ 7.700 |
| Consignado | 1,39% a.m. | ~R$ 245 | ~R$ 5.900 |
Consignado economiza R$ 1.800.
Negativado — quem aprova
- Consignado: aprova mesmo com SPC/Serasa
- Pessoal: raramente
Quando o crédito pessoal vence
- Você é CLT e não quer descontar do salário
- Precisa do dinheiro hoje
- Valor pequeno (R$ 1k - 3k)
- Não é elegível para consignado
Quando o consignado vence
- Você é aposentado, pensionista ou servidor
- Quer pagar menos
- Não tem pressa de poucos dias
- Está negativado
Resumindo
Pessoal é rápido e sem garantia, mas caro. Consignado é barato e seguro, mas demora. Se você tem direito a consignado, geralmente vence.