Como funciona o financiamento
O banco empresta o valor do imóvel. Você compra na hora, paga por 20-30 anos. Tem juros (compostos), o imóvel fica em garantia (alienação fiduciária).
Como funciona o consórcio
Você entra num grupo. Pessoas pagam parcelas mensais. A cada mês, um (ou alguns) são contemplados por sorteio ou lance. Quando contemplado, recebe carta de crédito. Não há juros — só taxa administrativa.
Comparativo: R$ 250 mil em 20 anos
| Item | Financiamento | Consórcio |
|---|---|---|
| Total pago | ~R$ 480.000 | ~R$ 305.000 |
| Custo extra | ~R$ 230.000 em juros | ~R$ 55.000 em taxa admin |
| Posse imediata | Sim | Só após contemplação |
| Tempo de espera | Zero | 5 a 15 anos em média |
| Lance possível | Não | Sim (antecipa) |
| Entrada | 20-30% | Não |
Quando o consórcio vence
- Você não tem pressa para morar no imóvel
- Quer pagar bem menos no total
- Pode esperar ou dar lance forte
- Não tem entrada de 20-30%
Quando o financiamento vence
- Você precisa morar no imóvel agora
- Tem entrada acumulada
- Pretende usar FGTS na entrada
Estratégia híbrida
Comprar com consórcio + dar lance com FGTS = pagar muito menos que financiamento E contemplar rápido. Entra no consórcio, paga algumas parcelas, dá lance forte com FGTS, é contemplado.
Resumindo
Financiamento para quem precisa do imóvel agora e aceita pagar mais. Consórcio para quem pode esperar e quer pagar bem menos.