Taxa de juros mensal — o que ela diz
Quanto a dívida cresce a cada mês em juros. Exemplo: 1,39% a.m. significa que a cada R$ 1.000 emprestados, R$ 13,90 são juros por mês.
Mas atenção: a taxa NÃO inclui outras despesas.
CET — o que ele diz
CET = Custo Efetivo Total. SOMA de tudo:
- Juros
- Tarifas administrativas
- IOF
- Seguros (se contratados)
- Outras despesas obrigatórias
Por lei (Resolução BCB 3.517/2007), todo banco é obrigado a informar o CET.
Exemplo ilustrativo de composição do CET
Valores hipotéticos, apenas para entender a estrutura — o CET real do seu contrato será informado no ato do atendimento*.
| Item | Valor (exemplo) |
|---|---|
| Taxa mensal | 1,39% a.m. |
| Tarifa de abertura | R$ 0 |
| IOF | Incluído no CET |
| CET final | informado no atendimento* |
Como usar o CET para comparar bancos
Exemplo ilustrativo abaixo — não reflete taxas atuais nem oferta concreta de nenhuma instituição:
| Banco | Taxa mensal | CET anual | Análise |
|---|---|---|---|
| Banco A | 1,39% a.m. | ~18% a.a. | ✓ Mais barato |
| Banco B | 1,29% a.m. | ~22% a.a. | Mais caro no total |
Apesar da taxa MENOR no B, o CET maior mostra que sai mais caro. Compare sempre pelo CET, não só pela taxa mensal.
Onde ver o CET
Toda proposta de crédito deve apresentar o CET com destaque. Se uma instituição não exibe o CET, está descumprindo a Resolução BCB nº 4.881/2020.
Resumindo
Taxa mensal é uma parte. CET é o total. Sempre comparar pelo CET, nunca só pela taxa.